（1）在本課程中學到或印象深刻的事情

這堂課讓我第一次真正全面理解「產物保險」的運作邏輯。以前的我一直以為產物保險就是車險、火險這種單純商品，但上課後才發現，它背後是一套嚴謹的風險工程與商業運作系統。

最令我印象深刻的是講師對「產物經營價值鏈」的拆解。
尤其是 綜合率（Combined Ratio） 的概念，讓我真正看懂產險公司如何判斷業務是否賺錢。綜合率其實是「損失率 + 費用率」，若超過 100% 就代表單純承保是虧損的，必須靠投資收益來補。這讓我重新理解產險公司的本質：

「賣保單不是在賣商品，而是在賣風險管理能力。」

另外，講師展示的 損害防阻（Loss Prevention） 實例（簡報第 18 頁），包含消防演練、熱影像檢測、地震預期損失分析等，這完全顛覆了我對產險公司的想像。原來產險公司不只是理賠，而是在「事故發生前」就投入大量資源做風險改善，甚至協助企業做 BCP（企業永續經營計畫）。

最後，保險科技（InsurTech）應用讓我印象非常深刻（簡報第 28–33 頁）：

• AI 反詐模型阻擋詐騙
• IoT 結合理賠（例如家中偵測到煙霧自動通知）
• 區塊鏈聯盟達成「一次申請，多家處理」
• 與電信合作 API 讓旅平險投保變一站式

這些例子讓我真正看到保險科技不是口號，而是已經深深牽動產險公司的營運、風控與服務模式。

💬（2）想回饋給講師的建議

首先，講師整體內容非常清楚、實務性強，我覺得收穫很多。
但站在學生角度，我會有兩點建議：

1. 在保險科技部分，希望增加「風險與限制」的討論

簡報裡展示了許多科技成果，但我會更期待講師補充：

• AI 在防詐上是否可能誤判？
• IoT 在火警探測上的法律責任誰承擔？
• 區塊鏈保險聯盟在隱私與資料共享上如何合規？

這些議題對我們財金學生來說非常重要，也能讓我們看到科技落地的真實挑戰。

 

💡（3）其他建議與回饋

這堂課讓我最大的收穫，是認知到「產物保險其實非常接地氣」，它不同於壽險的長期財務計算，而是高度結合：

• 工程技術
• 風險評估
• 資料分析
• 科技應用
• 事故現場處理

尤其在講師介紹「旅遊不便險（班機延誤）」與「汽車保險理賠」的服務流程）時，我才真正感受到產險在服務體驗上的細節——從主動通知、現場服務、文件收集、快速理賠，每一環都是在建立信任。

另外，講師引用比爾蓋茲的話：「我們高估 2 年的變化，低估 10 年的變化」，這句話讓我反思：
在 AI、大數據、IoT 快速發展的時代，未來的產險公司其實會變成 科技公司 + 風險管理顧問 + 金融服務提供者 的混合體。